Полная стоимость потребительского кредита на момент заключения договора

Здравствуйте, Филипп!

Частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с Информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 01 сентября 2021 года № ИН-06-59/67 «Об отдельных вопросах расчета полной стоимости потребительского кредита (займа)», в целях формирования единообразной практики правоприменения по вопросу расчѐта полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа), предусматривающим возможность изменения процентной ставки в процентах годовых в зависимости от решения и (или) действий заѐмщика, предусмотренных договором потребительского кредита (займа), Банк России сообщает следующее.

Согласно части 7 статьи 6 Закона о потребительском кредите в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заѐмщиком различных платежей заѐмщика в зависимости от его решения, расчѐт полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в расчѐт полной стоимости кредита подлежат включению, в том числе, платежи заѐмщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Поэтому, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрена возможность изменения процентной ставки в процентах годовых в зависимости от решения и (или) действий заѐмщика, то надлежащей будет практика осуществления расчѐта полной стоимости кредита исходя из максимального размера процентной ставки, определѐнной условиями договора потребительского кредита (займа) (за исключением предусмотренных частью 11 статьи 7 и (или) частью 14 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ случаев изменения кредитором процентной ставки в связи с неисполнением заѐмщиком принятых на себя обязанностей).

При этом Банк России рекомендует доводить до заѐмщика значения полной стоимости кредита, изменяющиеся по сравнению с рассчитанным и доведѐнным до заѐмщика при заключении договора потребительского кредита (займа) значением ПСК в зависимости от решения и (или) действий заемщика (в том числе в случае оказания ему дополнительных услуг кредитором и (или) третьими лицами).

Помощь юриста по кредитам

Имею большой и успешный опыт решения аналогичных дел.

Обращайтесь и я с удовольствием Вам помогу.

25.08.2024